NEFT、RTGS、IMPS、UPIの違いを理解する

先週、インドの主要銀行の多くは 発表された 顧客がATMまたは支店の店頭で一定数の取引(預け入れおよび引き出し)を超えた場合に課される新しい料金の数々。銀行は、支店を頻繁に訪れることを望まず、デジタルバンキングを採用することを望んでいます。デモネティゼーションの後、デジタルバンキングと支払いはどこでも活発に推進されています。




エレガントなプロセスの粗い表現

大きな小売店からレストランまで 小さな歩道ベンダー、誰もがのようなものを受け入れています Paytmモビクウィク。政府も フルスチーム、ラッキードローやデジタル支払いを促進するためのキャッシュバックなどのインセンティブを提供します。特に今日は、手元にあるさまざまなオンライン支払い方法とそれらの違いを確認します。





多様なオプション

今日、誰かがお金を送金したい場合、彼または彼女はたくさんのデジタルオプションを持っています。使用できます オイル 2ラーフまでの支払いの場合、 IMPS 覚えている人のために24時間365日のサービスまたは新しく導入されたUPIを提供します @-住所数字よりも簡単です。しかし、それらの違いは何ですか?利用可能な無数のオプションは十分に混乱し、次のような名前で AEPS、BHIM、RTGS 彼らはそれを簡単にするものではありません。まず、ポイントAからBにデジタルでお金を稼ぐために利用できるさまざまなオプションをすべて知ることから始めます。



上記とは別に ビザ VISAカードの場合、 マネーセンド Maestro / Mastercardカードおよび特性用 eWallet のようなソリューション Paytm費用無料 &さらにいくつか。ただし、上記の6つは、 インド国立金融公社、インドのデジタル支払いを開発、維持、監視する政府機関。 6つのうち、 オイル そして RTGS 2000年代初期からの最も初期の運用サービスです。 IMPS 2011年に導入されました。 AEPS 2014年と UPI 最近2016年です。それぞれの詳細と違いを見てみましょう。





違い:NEFTとRTGS

6つのサービスすべてのうち、 オイル&RTGS 最も初期のものであり、他のデジタル転送方法のバックボーンでもあります。のような他のサービスの多く IMPSとAEPS に頼る RTGS これは、1日の終わりに銀行間のネット決済に使用されます。バックエンド全体の機能は非常に複雑であるため、ここでは説明しません。もっと知りたい場合は、 NPCI 地点。以下の画像は、2つの違いを示しています。

アスタリスクについては、 オイル トランザクションがバッチ処理のために遅れることがあります。または、入力が時間制限を超えて行われた場合、その場合は翌日に送金されます。一方、RTGSトランザクションは個別に処理されるため、即座に送金されます。しかし、これらには両方とも欠点があります。まず、銀行にインターネットバンキングに登録する必要があります(支店に行きたくない場合)。そして次に、 IFSC 受取人の銀行口座のコード。これらの欠点は両方とも、それほどデジタルに精通していない人にとっては問題になる可能性があります。

結果がどうであれ、TweepleはDeMoとの実地試験を行いました

クールなヒント: まだ現金を探していますか?これら アプリ 近くのロードされたATMを見つけるのに役立ちます。





違い:IMPS vs UPI vs AEPS vs * 99#

TL;違いのDR

IMPS:IMPS 銀行のモバイルバンキングアプリを通じて電話を使用した小額の支払いと送金を支援するために導入されました。

主な機能は、携帯電話番号と MMID(モバイルマネー識別子) コード。

このコードは口座番号-携帯電話番号 ペア。この MMID 同じモバイル番号が両方のアカウントに登録されている場合でも、アカウントごとに異なります。古いものを使って送金することもできます 口座番号+ IFSCコード コンボ。サービスを利用するには、モバイルバンキング機能を有効にするために銀行に登録する必要があります。 MMID。とは異なり NEFTおよびRTGS、IMPS 休日でも24時間365日機能します。

AEPS: この施設の主な目的は、デジタルリテラシーやリテラシーがまったくない田舎の場所です。 NPCIのページによると、銀行口座にリンクされたAadhar番号に送金できます。 AEPSにはアプリがなく、POSマシンでのみ機能します。現在、AEPSをサポートしている銀行はほんの一握りです。これは主に地方向けであるため、AEPSに出くわすことはありません。

A PNB MicroATM(POS)

* 99#: このサービスは、再び目的としました 田舎の 大多数がインターネットに接続していない大衆は、GSMで動作します。それは呼ばれるもので動作しますUSSD(非構造化補足サービスデータ)USSD 携帯電話とインターネット上のアプリケーション間のテキスト通信を容易にするシステムです。

最も汎用性の高いサービスです。

アプリやインターネット接続さえ必要ありません。ダイヤルしてサービスを使用できます * 99#。そして、比較チャートに示されているように、4つの方法で送金を提供するので、私は多目的と言います。デビットカードの最後の6桁+携帯電話番号に送信された有効期限MM / YY&OTPを使用してMPINを生成することにより、銀行にアクセスせずにサービスに登録することもできます。

UPI:これは、2016年に開始された最新のサービスであり、再びデジタル支払いと銀行業務を推進します。他の方法が表示される場合、口座番号/携帯電話番号と何らかのコードが転送を実行するために必要です。

誰もが長い銀行口座番号を覚えていないため、これはハードルの1つでした。

この問題に対処するには、 UPI 覚えやすい@-アドレスに依存しており、特定の銀行のアプリに関連付けられていません。複数持つことができます UPI 同じ銀行口座にリンクされた住所。

たとえば、ICICI&Canara BankのEmpowerアプリのポケットを使用しています。どちらも、私のBank of Barodaアカウントに関連付けられた異なるUPIアドレスを持っています。この利点は、最高の開発者によって開発および設計されていない銀行のアプリに縛られないことです。 ビム ご想像のとおり、特定の銀行に関連付けられていないUPIアプリです。





財布は写真のどこに収まりますか?

ウォレットは他のすべてのエンティティです。追加できるミニアカウントのようなものです 限られたお金 同じウォレットを使用して他のユーザーと取引します。 Paytmを例にとると、誰でもID証明なしでサインアップできます。そこからお金を追加または送金できますが、物理的に引き出すことはできません。また、ウォレットは銀行口座を必要としません。

Paytmを受け入れる野菜ベンダー

銀行には、State Bank of IndiaのSBI BuddyやICICI Bank's Pocketなどのスタンドアロンのウォレットアプリもあります。これはより高度で、仮想デビットカードや非接触型(NFC)支払い。現在、Rsまで読み込むことができます。非KYCウォレットで20,000 /-。この制限を(Rs。1,00,000 /-まで)増やすには、PANカードなどのIDと住所の証明をスキャンしてアップロードする必要があります。 アーダール ウォレットサービスのカードなど。ウォレットの多くでは、口座番号とIFSCコードを提供することにより、銀行口座にお金を振り込むこともできます。

要約すると、ウォレットは主に請求書などの小額の支払いに使用されますが、 リフィル または食品ベンダーのような第三者に。将来的には、銀行口座とウォレットのより深い統合が行われる可能性があります。現在、ウォレットが他の方法を提供する利点は、1つを使用するために銀行口座を必要とせず、キャッシュバックおよび割引のために他のさまざまな商人と提携することです。





おわりに

キャッシュレス経済への道を進むには、まだ長い道のりがあります。ながら demonetisation 後押しをして、その効果は都市部と都市でのみ感じられます。農村人口の大部分はまだ現金に依存しています。デジタルバンキングが農村部に浸透するのは、 適切なインフラ 所定の位置に。優れたネットワーク接続、安価なスマートフォン、および読み書きのできない人が理解できるほどシンプルなアプリが必要です。 UPI&BHIM 正しい方向への一歩ですが、それでも中途半端な感じがします。状況が改善することを期待しましょう。ご意見やご意見がありましたら、コメントでお聞かせください。ハッピー支出!!